李治国:机器人理财、海外投资等或成未来方向
互联网金融平台挖财CEO李治国出现在挖财社区挖财会客厅与网友交流,并在挖财社区微信交流群长谈,与社区网友和专家们进行了一场深度对话互动。对话吸引了上百名社区网友在线提问,场面十分火爆。李治国主要了在美国互联网金融领域的一些成功模式,以及未来中国互联网金融行业的发展趋势。机器人理财:帮助中产阶级定制化投资高净值用户在私人银行有专人服务,但是门槛非常高,在欧美和香港至少是要净值在两百万美金以上,摩根斯坦利或高盛这类公司,可能只服务净值在一千万美金以上的人群。这样的人比例非常少,而比例巨大的中产阶级是没有被覆盖到的,他们一直没有被服务好。现在,我们通过互联网、通过App可以和他们互动。就挖财而言,一方面,我们可以用工具帮他们管理好资产;另一方面,在他们需要投资的时候,也可用用一些分散投资理念,帮助他们投资。就是所谓的被动式投资组合。李治国同时认为,当你把市场瞄准中产阶级,就必须使用互联网手段提高效率。在美国,资产管理类公司成长都非常快,例如旧金山的PersonalCapital、硅谷的Wealthfront、纽约的Betterment等。他们利用自动化算法为投资者提供资产配置、现金流量以及费用计算分析工具;针对有进一步理财需求的投资者,还可以提供个性化的人工投资咨询服务。所谓定制化投资,我的理解并不是每个人都需要不一样的投资方案,而是通过了解用户的资产分布情况、目标需求、风险喜好等情况,进而把人群划分成若干个很细的个等级,通过后台算法和App交互等互联网技术,给出不同的资产配置建议。这几家公司虽然做法不完全一样,但理论依据是一样的。不过另一方面,在美国,这些新兴公司成长到一定程度,就必须面临和老牌金融公司竞争的局面。老牌金融公司对行业的研究非常透彻,同时他们也在不断转型,想要颠覆他们非常困难。因此这些公司很有可能的前景是被收购。在中国情况则完全不一样,中国金融业的开放刚刚开始,空间非常大。长线投资、境外投资是趋势投资人需要被教育谈到境外投资,李治国认为这会慢慢成为未来趋势:一方面是人民币持续贬值,另一方面是因为美国近几年经济发展还不错,欧洲经济也在复苏,再加上人们慢慢学会分散投资,将来,把一部分资产放在海外打理的中产阶级会原来越多。当然,这里面可能会涉及到一些限制,短期内是一个挑战,但长期来讲肯定是趋势。投资期限在五年、十年的长线投资在美国已经被越来越多人接受,但在国内,普通投资人还是更倾向于短平快的资产。我自己做长线投资的感受是,把投资周期拉长本身就是竞争优势,这个优势让你找到别人不敢拿的资产,收益率可能会高很多。境外投资、长线投资也是挖财一直在考虑的问题,如果我们要做,就必须得到用户的认可,同时也让他们看到好处,让他们有耐心。对投资者的教育是一个长期的事情,对挖财这样的平台来说,必须做到平衡,有时候确实需要一些短平快的产品来满足一部分投资者需求,但从方形上来看,我们还是希望要逐步要引导投资人往长线投资的方向走。李治国称,我们现在也能看到一些投资者、甚至是白领,愿意去尝试众筹类的项目,虽然这部分人群还很小,但至少有人愿意去尝试了,这是一个很好的兆头。
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