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关于逃废债你是不是有什么误解

发布时间:2021-01-07 10:14:32 阅读: 来源:护垫厂家

金融凯侃

互金圈子最近有个很热的段子:“自从跟网贷大佬们学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金分散放到了下列平台:投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧......结果现在所有维权群里都能看到我的身影。”

2018年的夏天,可谓是多事之夏。进入六月以来,多地出现互金平台清盘、实控人跑路事件,多地投资人抱团维权,但进程缓慢、收效甚微。

这边,投资人叫苦连天;那边,借款人心花怒放。

“平台爆雷,老板跑路。要我还钱?没门!”

不少借款人甚至趁机造势,制造挤兑假象,好让平台出现经营困难,从而爆雷。以为这样就可以免除自己的债务,达到“逃废债”的效果。

喜不自胜的背后,藏着这样一个问题:

废债真的这么好逃吗?你们是不是有什么误解?

平台倒了我就不用还钱了?

作为普惠金融的新生产物,网贷平台的触角伸及很多传统金融行业无法抵达的领域,给许多借款人带来了新的金融体验,在一定程度上改变了普惠金融的版图。然而,迅速扩张的背后,是网贷平台的野蛮生长。诱人的高利率、难有节制的宣传,让不少投资人投入其中;手续灵便、无需担保,吸引了一大批借款人;而内控制度的缺失、粗制滥造的经营方式,则让成群不正规的民营平台出现在清洗行列。

投资人、借款人、平台,没有人是一座孤岛,都是一条绳上的蚂蚱。

那么这三者之间的关系又是如何?无论是投资人还是借款人,你都需要了解一下。

由于平台的包装,很多投资人以为自己购买的是理财产品,与自己产生法律关系的只有平台;而多数借款人也误以为,自己的债主是平台,一旦平台爆雷,老板跑路,自己就可以免于偿还借款。

(平台OS:身居要职,惶恐十分,但你们好像搞错了什么。)

实际上,这是一条简单的产业链:投资人通过平台将出借资金以一定的利率借给需要资金的人,并约定一定的期限,借款人到期还本付息;再通过平台接入的网贷资金存管账户体系将本金和约定的利率划付给投资人。如此循环往复。也就是说,真正构成债权债务关系的,是投资人与借款人;平台不过是个中介机构,干的是居间的活,收的是居间的费。

世界上最令人唏嘘的事是:债权人与债务人迎面相遇,却擦肩而过,互不相识。寻寻觅觅,你在眼前,我却还在眺望远方。

至此,三角关系已十分明晰:投资人,你去找借款人还钱;借款人,不要以为平台老板跑路就可以安枕无忧;平台,嗯,好自为之吧。

扛过三年诉讼时效就是春天?

有一些借款人仍底气十足:不要欺负我没文化,法律规定一般诉讼时效是三年,过了三年即便借款人找到我,法院也不会支持,我这羊毛还是可以薅得畅快淋漓!

Skr!really skr!能够说出“诉讼时效”这个法律制度术语,足见投资人教育开展颇有成果。

但你知道,诉讼时效还有各类中止、中断事由,时不时还会出现加速到期条款,最不济20年的最长诉讼时效也在等你吗?

请屏住呼吸,详见下文。

所谓诉讼时效中止,是指在诉讼时效期间的最后六个月内,出现障碍导致债权人不能行使请求权,诉讼时效暂停计算。障碍消除之日起满六个月,诉讼时效期间才届满。这些障碍主要是一些客观情形,比如不可抗力、权利人被控制、继承开始后尚未确定继承人或者遗产管理人等。法律没有限制障碍出现的次数,出现足以导致时效中止的障碍,就可以一直中断,一直中断,直到满20年。

就像数学题上的那只青蛙,渴望见见外面的世界,奋力从井底一直往上爬,但出题老师硬是让它往下滑,滑了再爬,爬了再滑……

嘤嘤嘤,3年怎么这么难熬?!

时效中断还只是在最后六个月徘徊,时效中止则干脆让期间从头再来。

所谓诉讼时效中断,是指出现法律规定的情形时,已经经历的时效期间作废;从中断、有关程序程序终结时,时效期间重新计算。这些情形是:权利人向义务人提出履行请求;义务人同意履行义务;权利人提起诉讼或申请仲裁;或者其他与提起诉讼或申请仲裁具有同等效力的其他情形。

寻觅多时,投资人终于敲响你家门:“借款人,开门呐,别躲里面不出声,我知道你在家;借款人,开门呐,别躲里面不出声,我知道你在家!”

借款人天天掰着手指算时效期间,这一敲,得重新再掰了。心疼借款人……的手指。

除此之外,在网贷电子合同里(没错,你借几千块也有签合同),经常会出现加速到期条款,当权利人有确切证据证明义务人出现丧失或可能丧失履行债务能力的情况时,权利人有权宣布借款提前到期,让义务人提前还本付息。

当前对平台的监管还在探索阶段,各种制度也不尽完善,很多投资人并不清楚自己的义务人是谁,这也给借款人盲目自信:中止、中断都是建立在投资人知道借款人身份的基础上,只要他找不到我,扛过去了就是胜利!

兄dei,别开心得太早,我们的法律给了投资人最长20年的时间(最长诉讼时效),从你该还钱的那一刻开始,你有20年的时间等着投资人来敲你门。

嘤嘤嘤,被诉讼时效支配的恐惧……

风里雨里,时效等你。借款人,请明白:3年的“抗战”着实经不住考验。

后记

普惠金融的发展,让许多人参与了这场“盛世豪宴”;平台的频繁出清,让众多投资人心惊与无助;同时也让一些想入非非的借款人以为有机可乘。让有权利的人行使权利,让有义务的人履行义务,这是社会主义法治的应有之义。燥起来吧,homie!

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