2019年P2P网贷路在何方

发布时间：2021-01-07 10:09:57 阅读：次来源：护垫厂家

P2P网贷在中国已走过十二年峥嵘岁月，经历萌芽探索、野蛮生长与低潮期去芜存菁的历程，可谓“雄关漫道真如铁”，当中有喜人的普惠成绩同时也发生了一些波动，潮起又潮落，令人感慨万千。

未来之路，是否能够“人间正道是沧桑”？

故此，我们必须回到现实中来考量，才不至于走向盲目与虚妄。

1回顾：监管落地，P2P网贷成正规军

2018年4月8日中国银保监会正式挂牌，11月13日下发了关于网贷的文件要求，明确银保监会的主要职责包括制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。

至此，未来合规备案后的P2P网贷平台，将正式转为“正规军”。这无疑给所有有实力、合规经营网贷平台吃下了“定心丸”。

从2018年合规检查的进展看，目前大部分省地市已经完成了网贷机构自查、协会自查，也部分进入到现场行政核查阶段。

2019年，随着监管政策的持续深化和落地，“合规备案”又将是行业波动之后余下平台的重头大事，也是网贷行业进入备案验收、全面合规的开始。

2019年路又在何方，行业趋势最终如何？

2“松”与“紧”，政策与行业严重不对称

政策面：2018年12月19日至21日召开的2019年中央经济工作会议释放了相对宽松的信号，“稳健的货币政策要松紧适度，保持流动性合理充裕，改善货币政策传导机制，提高直接融资比重，解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题”，政府的态度：2019年的社会融资将面临更宽松的环境。

行业面：银行与互金巨头深度合作的势头有望在2019年继续深化，但是与非巨头型互金平台，短期内难容乐观。

一方面，

银行自身仍面临不良攀升的压力，谨慎情绪占据上风，与非巨头型互金平台合作的意愿受限。

相比国有大行和股份制银行，城商行和农商行风险偏好更高，在与互金平台合作中一直走在前列。

不过自2017年Q4以来，城商行和农商行的不良率处于上升通道中，拨备覆盖率下降，风险承受能力减弱，在这种情况下，非但不会放松，预计还会进一步提高合作门槛。

▲数据显明城商行和农商行不良率逐年上升

另一方面，

2019年，随着监管部门合规备案的推迟和市场上出借人的持续观望，合规程度低、风控能力弱、经营能力差的平台料将继续承压，行业风险还将继续出清。

眼下年关将至，待年后春暖花开之时还有一些合规程度低、风控能力弱、经营能力差的平台自动退出，这也是大势所趋。

然而，在金融机构眼中，网贷风云变幻莫测，避之唯恐不及。尤其是一些大平台“暴雷”后，产生的不良反应仍在继续蔓延，这也是行业趋紧的要因。

3解铃还须系铃人

据悉，目前互金机构的经营困境，大半来源于资金端的收紧。

从行业角度分析，18年下半年雷潮带来的恐慌还未能消除，导致大批出借人的资金外流；于其他消费信贷平台而言，则是机构资金的趋于谨慎，让不少依靠助贷发展起来的平台断了钱粮。

解铃还须系铃人，P2P网贷若想高质量发展，也只能等待资金面的宽松，更重要的还是得看出借人的态度。

“小而美”平台看定位与布局

2019年，底层资产扎实、风控严谨的平台必将回暖，重新增长。资金会向目前留存的优质平台倾斜，“剩者为王”效应已经开始显现。

P2P业务规模主要取决于平台流量获客能力，于巨头而言拥有百亿级规模几乎已经拿到了入场券，当前的这些头部平台，在2019年几乎还能继续做头部平台。

而对于奋斗中的“小而美”平台来讲，在谈备案之前，一定得看清自己的定位与布局，能不能经受市场考验。

“2019年网贷平台将真正进入到一个深度洗牌的时代，也将会进入一个全新的时代，那些仅仅只是依靠流量安身立命的平台将会面临更严峻的挑战。”除了对合规这一根本性的要求外，平台的生存发展还要靠自身真正的实力，市场考验的将是平台的风控水平、产品模式和运营能力。

新的一年总会带给人很多新的希望，而在监管常态化之下，2019年的P2P网贷必将会迎来更多的变化——更规范、更理性，不过行业的健康发展最终也需所有的网贷人一起努力。

本文首发于微信公众号：P2P行业网。