互联网保险离不开互联网

本报记者 韩啸/整理报道

未来做互联网保险（放心保），移动互联网绝对是重点，因为用户会将很多时间用在手机和平板上。2009年—2013年，以iPhone和安卓为代表的移动互联网经历了一个从零到爆增再到普及的过程，现在中国有5亿智能手机用户。中国用户通过手机访问互联网的比例已经超过PC，从2007年到2012年，通过PC访问互联网的比例DIN标准班卓接头，从96%降到71%；通过手机访问的比例从28%提高到75%，相信这两个差距会越来越大。

过去5年，移动互联网走完了非移动互联网10多年的路；未来5年，移动互联网将与每一个领域结合，重新“定义”每个行业。以余额宝为代表的互联网金融发展非常快，这只是刚刚开始，5年后整个互联网行业会发生翻天覆地的变化，移动互联网代表了互联网发展的核心趋势。

互联网保险切入的方向可以从4个角度来阐述：一是从用户数据收集的角度；二是从用户到达的角度；三是从通过平台获取用户的角度；四是从通过大数据平台深入挖掘的角度。

通过移动互联网可以非常容易地收集用户数据。在PC上，大多数时候不知道来访者是谁，但是手机不一样。移动用户端如搜狐新闻，访客虽然不注册，但是搜狐新闻都有对其属性的定义ISO标准筒式液压缸，访问者在哪里生活、其访问习惯都是可以获知的。任何一个安装在智能机里的客户端都可以同时获取其它数据，比如一个产品装到用户手机上，就可以知道这个用户有没有装其他保险公司的产品，这种数据采集可以说是手到擒来，这在以往是无法做到的。

首先，如何触及用户？拿二维码来说，它是一个非常好的线下与线上结合的点，用PUSH推送的方式进行。相信这是移动互联网带来的最大价值，因为可以直接推送给用户。以前大家都是通过短信收到很多推广的信息，但是以后都可以通过智能手机的推送系统来推送。

其次，如何推送？这就需要和用户的刚需结合。相信过去十几年的互联网，包括移动互联网主要是做娱乐，但是未来5年，每一个刚需都可以直接在用户的手机上落地。

第三，如何通过平台来获取用户？以最为常见的通用平台来说，因为大型通用平台是互联网发展的一个标志，比如Facebook在2008年推出互联网开放平台，产生了巨大的增长，也大大活跃了整个互联网的形态。现在，微信成为非常巨大的移动互联网开放平台，微信公共账号未来几年会成为获取用户的一个非常好的入口。

不过，目前还没有任何与保险业相关的数据平台。比如聚合保险信息的应用，或者关于各类保险的一个比价平台，这些到目前为止都没有。相信未来几年肯定会有这样的机会，或者互联网的巨头有可能切入这个领域，也可以有一些合作。

此外，还可通过大型网络挖掘数据。社交网络，比如具有代表性的Facebook、Twitter等中国目前也有相对应的网络。

值得关注的是，微博推出的一个新服务——透支消费。用户在玩游戏，需要付费的时候，你可以用微博账号登录，微博会根据微博用户的属性，提供一定的透支金额。如果是微博的活跃用户，大V用户最高可透支5000元；如果是不太活跃的用户可能只能透支500元；如果是新用户，有可能透支50元。也就是说，用户可以先消费，过一段时间再把在游戏或者其他产品里的消费金额补交。据传该服务由众安保险承保。这种服务是全新的基于社交网络大数据进行的新业态。

保险业可以通过和这些大平台的合作，挖出潜在客户人群。也可以与这些平台分成，这是非常好的机制，因为这样的大平台也面临如何通过不同的方式来获得收入的问题。同时，这些平台很可能是未来互联网金融的一个主要载体。