P2P合规检查接近尾声上线银行存管仅770家

2018年互联网金融行业新一轮的洗牌潮来临，诸多不合规的平台纷纷“爆雷”，一时间让整个行业风声鹤唳。事实上，近两年多以来，随着行业监管政策的陆续落地，互联网金融行业一直处在去芜存菁的阶段。

随着互联网金融知识的普及，P2P网贷的用户、投资人对P2P网贷的认知加强，逐步远离没有上线银行存管的平台，银行存管成为投资人选择平台的标准，没有银行存管的P2P平台将与行业合规渐行渐远。

根据银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确要求P2P网贷平台必须有银行存管，银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。

银行存管依然是P2P合规的硬性指标，也是最重要指标

2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》。《指引》充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、银行业金融机构、网贷机构和有关自律组织的意见。明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准，鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。

2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（“57号文”），要求各地做好辖内主要P2P机构的备案登记工作。各省市金融主管部门均明确要求P2P平台需上线银行存管，未上线银行存管的不予备案验收。

业内人士表示：备案不会以平台规模的大小而定，而是看平台的各项业务和运营管理能否达到银监会管理制度和地方监管细则的监管标准。没有资金存管的机构和没在规定期限内完成验收的机构将不能通过备案验收。

银行对平台的审查严格，是安全性的一个重要保证

银行对平台的考察还是非常严格的，对于不靠谱的P2P平台，基本上可以通过银行的审核Pass掉，每家银行对于平台资金存管的准入条件还有一些具体要求。在准入条件中，银行对实缴资本和高级管理人员最为重视，其次是运营时间，注册资本、信息披露和风险管理（含保证金、风险准备金要求），背景及交易额。此外，对财务、风险事件、IT技术、标的利率、客户量、平台人员、坏账率、经营地、实体门店、成立时间、分散度、持续性、业务真实性等也有不同程度的要求。

笔者曾经向多家银行递交过申请存管的资料，在此将所需的资料和一些规律汇总起来，供大家参考（表格由李豪然提供）。

对投资者而言，在筛选网贷平台时，是否上线银行存管是平台安全性的重要参考指标之一，毕竟银行已经相信他是相对安全的了，但有银行存管不一定就是绝对安全的，投资者考察平台的安全性还要从多方面考量。

接近监管部门人士透露的信息显示，凡是没有上线银行存管的平台，备案一票否决，但银行存管是一个大工程量的工作，进度并不如意银，目前还没有上线银行存管的P2P平台一定无法通过合规检查，退出是必然的事情，投资人注意规避风险。据P2P黑板报不完全统计，截止目前正常运营的1200家P2P平台中上线银行资金存管的平台仅有770家，占比64%，已经被中国互金协会披露上线的P2P平台440家，不足行业平台的一半。

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